titleFintech融入信贷业务 百融云创挖掘优质应用场景

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  近年来,我国经济由高速增长向高质量发展转变,银行方面资本金提升压力增大,与此同时,为遏制资金脱实向虚,金融监管政策不断收紧,加上互联网技术的快速发展,零售业务日益受到银行重视,并逐渐成为各大银行新的发力点和增长点。而金融科技尤其是信贷科技的发展,无疑为银行零售业务的转型升级带来了新的机遇和可能,也成为了当下商业银行普遍关注的焦点。信贷科技通过整合智能风控、智能反欺诈、自动化审批、纯线上营销与智能语音等技术,开启了金融行业专业化分工、要素快速整合之路。

  百融云创自2014年成立以来,一直坚持以“让金融普惠民众”为使命,不断探索人工智能、云计算、区块链等前沿技术在金融领域的场景应用,深耕信贷科技,赋能金融机构数字化创新和转型,助力小微金融和实体经济发展。

  以替代性数据代替信贷历史数据来评估金融信用,能够有效破解“征信不授信,不授信无征信”的死循环。Fintech对企业征信的三点创新:一是信用转移,以应收账款和合同履约等体现企业商业信用的数据评估企业金融信用;二是信用传递,以企业和高等级企业的商业往来数据为企业增信,替代担保、保险等增信方式,降低融资成本;三是信用创造,通过产业链数据规划企业生产经营和设计供应链金融服务,改善企业财务状况,提升企业信用。

  风控是信贷科技领域举足轻重的生命线。百融云创依托机器学习、深度学习、自然语言处理、知识图谱等底层核心技术,不断帮助客户升级智能风控解决方案。百融云创从信用评估、反欺诈、贷后管理等领域为金融机构的风险防御提供了强有力的保障。在信贷风控应用方面,百融云创帮助金融机构实现了从前端渠道管理、贷前申核、贷中预警到贷后管理的风控全生命周期产品和服务。针对小微信贷风控,百融云创创造性地从C端和B端双边发力,掌握小微企业的信用数据,进而帮助金融机构解决小微企业融资难的“痛点”信息不对称问题,为小微信贷风控提供了新思路。

  除此之外,百融云创创始人、董事长、CEO张韶峰表示,已开发了基于区块链技术的应收账款管理履约信用平台,与塑化、钢铁、快消、纺织品、物流等多个领域的产业互联网平台合作。基于区块链技术,将中心企业与产业互联网的上游供应商、下游采购方交易中的关键业务数据进行上链管理,并将金融机构引入各个平台,为平台上下游上百万家小微企业提供无抵押、无担保、实时线上信贷服务。目前,百融云创已经开发了15大行业的头部产业互联网平台,挖掘出约8000亿信贷规模的优质场景。

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